如果一个人没有退休金买什么保险好？

没有退休金就是没有社保，在子女养老靠不住的今天，没有社保，的确最好的办法就是买商业养老保险。但是首先要确认题主是已经到退休年龄还是未到，还有多少年到。不然商业养老保险也未必能奏效。

商业养老保险和社保一样，强调的是平时的积攒，换句话说，就是强制储蓄。因为其低风险低收益长期回报的特性，所以要求投入一定期限后才会有回报。而目前市面上常见的年金养老保险一般都要8-9年左右其生存总利益才能和投入的本金平衡，也就是说，8-9年后才会有盈利。因此，如果已经到退休年龄或行将到退休年龄，再买这种年金险意义的不是很大，毕竟人均寿命目前才77岁左右，而且要在短期内（一般缴费期最短3年）投入10来万。此外，其流动性也不方便，提前退保都有较大损失。有这个资金不如选择民营银行或城商行、农商行的智能存款，一般五年期定存可达到4.5%以上的利率，这收益远高过于年金险。

如果目前相对还比较年轻，如才四五十岁，已经着手考虑养老问题了，那手头有闲钱的话，的确是可以考虑年金险的。当然，还是要说明的是，年金险等养老保险着眼的还是确保专款专用，有钱养老，因为其一般为分红险或万能险，或两者的组合，收益带有不确定性（保险公司通过负债久期的合理匹配，大公司基于其投资能力，一般能做到其演示利益的中档）。当然，这个年龄如能购买社保的话，还是要尽力争取这个机会。

永续型年金险的特点是投资越早，受益期越长。因此，对中老年人来说，如果要考虑利益最大化的话，可以选择子女来做被保险人，自己做投保人（但要选择带万能账户的年金险，这样父母可以控制资金）。因为子女相对年轻，寿命一般比父母要长，父母领到百年后，子女还可以接着领。

所以，如题，如果已经到龄退休或马上要到龄退休了，就不再建议买商业养老险了，将资金选择稳妥的存款产品更合适；如果想对还比较年轻，可以考虑投保年金保险用来养老。