房贷改合同，到底是选择固定基准利率还是LPR一年一变？

房贷改合同，我的建议是选择LPR。我自己也计划这样去做，原因有以下几点：

1、经济疲软下行是全球共识，货币宽松是大的趋势中国经济增长缓慢，持续降低了增长速度，货币宽松也是势在必行的，外围其他国家已经经过多次降息了，我们国家由于CPI因素的影响，执行LPR模式以来仅仅微幅下调，短期1年的LPR虽然降了两次的幅度才不到过去降息一次25基点。

经济下滑的可能还在增加，猪肉的供应逐渐解决，相信春节后肉价会猪价回落，CPI也会得到控制，短期LPR还是有进一步下调的可能。

虽然5年期LPR有所下调，但央行的决定是，2020年调整房贷合同保持和上一次执行利率一致。这就相当于房贷利率并没有跟着LPR回落，这主要还是针对“住房不炒”政策的因素。但LPR的利率趋势大概率是走低的，相信接下来会有回落的！

2、利率调整周期较长，足以覆盖贷款周期大部分近20年我国房贷基准利率变化大趋势都是走低，现在执行的基准利率也就是2015年的基准利率，也是历年最低的利率。

按照这样的趋势房贷利率还是有下降空间，只是市场现在还在调控房地产的周期会比较长，现在是政策的高压期，利率也就这样了，随着市场得到控制后，必然会有放松。

3、采用LPR的最大风险就是加息，但总体处于平衡按照过往规律，利率调整基本上是6到8年一个周期，随着经济的低迷，降息的大潮已经来临，所以现在推后6年有一个降息的过程，有现在算起也会有一定的下调空间了。即便是随后又进入加息周期，大不了再回到现在的基准利率4.9%

综上所述，采用LPR是最合理的策略。