办理房贷时，面签以后多久可以放款？期间有什么要注意的吗？

办理购房按揭，分为几个步骤，准备资料，面签，审批，抵押，放款，每一个步骤，你都不一定知道是怎么进行的，而且买新房和买二手房的按揭程序，又有很多差别，对银行来讲没什么差别，但是对用户来讲，手续上会有很多的差别，二手房会有抵押的这么一个手续；

一手房开发商直接办理的抵押手续，根本不经过个人的任何操作，整个是两套系统的事情；

听你的这么简单的一描述，就知道你是买的一手房，夫妻双方已经到银行去面签了，对吧？

面签之后，过了一些日子，银行给你们打了回访电话，这代表银行正在审核的过程当中，根据你提交的资料，过段时间开发商的售楼部，就会告诉你审批通过，还是不通过；

如果审批通过，那么下一步就面临着开发商准备网签，备案工作，直接提交到房管局了，这个手续办妥以后，开发商就会通知你，你就可以去办理交税手续了，缴税之前，先要查询家庭房屋的情况，主要是看看有没有按揭贷款的情况，有没有其他的商品房，根据政策确定交税标准；

当然还有交税的抵扣政策，交税的优惠政策等等，根据情况开始办理缴税；

这一步完成之后，把交税的回执发票，除了留下自己的那一联之外，剩下的全部给开发商，开发商再拿去交给房管局一份，自己留存一份，此时此刻的事情就是，等待放款了，这中间米，开发商还有走很多的程序，包括交税，抵押手续，等等，办理完毕之后，等待银行放款；

银行放款前，还会要查询你的个人征信，各种资产情况，在审批之后，你的信用资信发生变化，在放款前，银行还会要求重新提供流水，以及其他的一些手续，补充进来，符合条件才会放款；

如果是二手房，就是交了首付之后，拿到首付条子，就去银行提交资料，面签，之后等待审批，审批通过后，开始办理过户手续，过户完毕办理抵押手续，办理抵押手续完成才会放款；当然中间过户的时候还会有一个网签的过程，之后要通过资金监管流程，直到最后交易完毕，房管局的共管账户才会直接把钱打给卖家为止，交易结束，开始交房程序；

阿永哥点评：

一是购房按揭拉锯的时间，可能会很长，有时候从一开始的审批通过，到最后放款，长达半年的时间，有时候是因为银行的资金问题，有时候是因为各种手续问题，一般情况下，审批通过后，只要各种手续全部完毕，一个月内肯定放款，有一个工作日的期限；

二是审批贷款，不等于放款，放款是直接打给开发商，或者二手房卖家的，不经过买房人的手；

好了，就说这么多吧！关于房子，还有什么其他的疑问，可以随时搜索关注公众号[乐福居]，留言给我，我会直言不讳，有问必答，最后祝愿每一个人，都有一个温暖的家！

注意初审面签已经通过的情况下，最后有可能被银行告知申请不通过。办理新房房贷分为四个步骤，准备资料，面签，审批，放款。办理二手房房贷分为五个步骤，准备资料，面签，审批，抵押，放款。

面签之后，银行打了回访电话，这代表银行根据你提交的资料正在审核的过程当中，大约一周或者15天左右，开发商售楼处或者中介，就会告诉你审批通过，还是不通过。

一般情况下，审批通过后，只要各种手续全部完毕，一个月内左右就可以放款。关键要看贷款银行是否有额度，一般来说，快则15天放款，慢则要2、3个月，甚至最极端的情况，假设某一天自己申请贷款银行的个人住房贷款发放比例达到上限，即使符合购房条件、有足够首付款，也无法从银行获批贷款。

初审面签已经通过的情况下，却在最后被银行告知申请不通过是比较痛苦难受的，因为交了首付款，银行贷款被拒，购房者要面临的问题就是违约的风险，就得和开发商协商，根据房产合同，要么支付一笔违约金，要么就选择全款购买，就是支付剩余尾款。

2021年央行新政开启，需要房贷的朋友请注意，房贷政策已变了。1月20日，央行公布了2021年1月最新LPR报价。一年期LPR维持在3.85%，五年期以上LPR维持在4.65%，同比2019年12月底分别下调了30个基点和15个基点。

大多数人的房贷利率重定价日是每年的1月1日，这就意味着从2021年开始，新规下，房贷利率开始下调，利息和月供都会受到影响。

例如贷款本金100万元，贷款30年等额本息的话，在原来LPR4.8%的框架下，那么个人月供是5246.65元，但是进入2021年之后，LPR跟随下调至4.65%，那么个人月供将降低至5156.37元，每个月足足减少了90.28元。按照这个降幅计算，一年12个月，将累计节省1080元，30年累计节省3.24万元。

2020年12月31日，国家已发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

2020年8月“三道红线”融资新规：1、房企剔除预收款后的资产负债率不得大于70%；2、房企的净负债率不得大于100%；3、房企的“现金短债比”小于1。

与2020年8月对房企资金的“三道红线”相比，本次则是对资金供给端做收紧处理。针对个人住房贷款，调控手段实现由点到面的变化，此次通知则是直接收紧了贷款路径，路径收紧，或导致银行对个人的贷款审批更为苛刻、延缓贷款发放时间。

正常房贷申请面签被拒的机率不高，但不能保证百分之百的申请通过率，主要因为：

第一：个人征信不良，如果个人征信出现瑕疵，比如当前有逾期，被查询记录过多，负债高等都是直接影响，要是夫妻买房，那夫妻双方的征信也是都要查询，有一方征信有问题都是不行的。

一般个人征信记录是保留5年的，还款记录保留两年，所以一般来讲，银行要看5年内的贷款逾期和2年内的信用卡逾期情况，如果连续3次或者累计6次，那么被拒的风险很大。

第二：个人收入，申请房贷银行是需要购房者打印一份个人流水以及工资证明的，一般来讲，需要收入高于房贷月供2倍，当然夫妻双方收入是同时计入的，同时名下的其他贷款也列在负债里面。如果是夫妻双方购买，银行会看夫妻双方总流水，如果工资收入流水不能达到银行标准的要求，申请贷款是要被拒的。

注意千万不要弄虚作假，一旦查出后果很严重，直接审核不通过。

第三：不少人想通过假离婚来钻漏洞，银行也是有对策的，要求离婚一年以上才可以正常申请。

具体点说办理房贷需要注意事项如下：

一、办理房贷需要提供的资料：

申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；购房协议书正本；房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等；开发商的收款帐号1份。

二、办理房贷的条件：

年龄 18-65周岁之间，具备完全民事行为能力；交齐首期购房款；有稳定合法收入，有还款付息能力；借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物；所购二手房的产权清晰，符合当地政府规定的可进入房地产上市交易流通的条件；所购房屋不在拆迁公告范围内；贷款银行要求的其他条件。

三、办理房贷的流程：

贷款人准备相关资料，到银行填写贷款申请，并提交材料；贷款银行接到申请后进行资料的确认和审核；审核过后，贷款银行联系贷款人，签订相关合同；银行放款，贷款人履行还款责任。

商业贷款有等额本金和等额本息两种方式，虽然说两个相比较只相差了一个字，但其实钱的数额要差很多。不同的人选择也会不同，根据自己的经济水平和贷款年限来做选择。

等额本息每个月的还款金额是固定的，几乎是先还利息再还本金，而未偿还的利息也会产生利息，所以最后支付的利息会更多。

而等额本金则是每个月的本金相同，而利息随之相减少，每月还款额也会越来越少，因为本金是固定的，但选择等额本金的话，前期的还款压力会更大。

如果经济状况允许，一般是选择等额本金的，毕竟能省更多的钱，但现在人们选择更多的是等额本息法，每月所偿还的金额一样，压力相对较小。

综上所述，贷款面签后的放款时间与申请贷款的银行平台资金流动状况等有关。银行贷款面签后，表示用户的贷款申请已经通过，不需要在进行审核，最快一个星期左右即可完成放款，具体的放款时间以银行的实际放款时间为准。

也就是说房贷面签完之后，如果审核通过，大约7个工作日左右就会放款。整个房贷申请，从开始提交资料、银行审核、通知面签、等待放款，大概需要1-2个月时间不等，具体和借款人的综合资质、选择的贷款类型、银行审核速度、资金是否充裕等等多个因素有关。

面签之后，回访电话，这代表银行正在审核，如果审批通过，那么下一步是开发商准备网签及备案工作提交到房管局，这个办妥以后，开发商就会通知你办理交税。

缴税之前，先要查询家庭房屋的情况，主要是看看有没有按揭贷款的情况，有没有其它商品房，根据交税的抵扣政策和优惠政策等确定交税标准，办理缴税。

交完税的回执发票，除了留下自己的那一联之外，剩下的全部给开发商，开发商再拿去交给房管局一份，开发商留存一份。

等待放款期间，开发商也要走很多程序，包括交税，抵押手续等等，办理完毕之后，等待银行放款。

银行放款前，还会要查询你的个人征信，各种资产情况，在审批之后，你的信用资信发生变化，在放款前，银行还会要求重新提供流水，以及其它的一些手续补充进来，符合条件才会放款。

如果是二手房，交了首付之后，拿到首付条子，就去银行提交资料，面签，之后等待审批，审批通过后，开始办理过户手续，过户完毕办理抵押手续，办理抵押手续完成才会放款。

中间过户的时候也会有一个网签的过程，之后要通过资金监管流程，直到最后交易完毕，房管局的共管账户才会直接把钱打给卖家为止，交易结束，开始交房程序。

一般情况下，放款是直接把钱转给开发商，或者二手房卖家的，不经过买房人的银行账户。

从2021年起，金融机构应该和存量浮动贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原来合同中的利率定价转变成以LPR为定价基准加点形成。其价值是在剩余合同部分固定；它也可以转换成固定利率。原则上，存量浮动利率贷款定价基准的转换应在今年完成。

根据中央银行的新规定，只要具有浮动利率，并且您仍然需要根据基准利率执行，银行就需要与您联系并能够重新确定定价条件，以便可以在之前和之后切换利率。新的利率标准通过股票抵押贷款实施。

根据最新规定，个人购房者在办理抵押贷款时需要与贷款银行协商确定贷款方式。有两种选择用于个人购房者的利率，一是固定利率，即在贷款周期内，利率是固定的，直到还款完成为止；二是浮动利率，它根据市场LPR每年变化。

综而言之，题主问的面签以及银行回访结束的情况下，还面临诸多注意事项，有可能审批不通过，有可能审核通过了，银行额度受限无法放款等等。

选择好开发商，选择好银行，选择好房贷年限比如20年或者30年等等，房贷还款方式等也非常重要。