2021年12月的政治局会议和中央经济工作会议,对房地产的描述有三大看点。
其一,“房住不炒”。这是在货币宽松政策下,对房地产领域金融有一定松绑的情况下,打掉大家对房价大涨的预期。
其二,没有提房产税。房地产领域最为重要踩刹车的政策就是房产税,因此房产税在2022年不会大范围铺开。
其三,对于房地产有两条最核心的定调,一条是“支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求”,;另一条是“因城施策促进房地产业良性循环和健康发展”。
意思就是商品房按揭贷款会适当放宽,金融企业会继续给开发企业放款了。开发商有钱,下游关联行业才能保证结款,才能让房地产行业进行良性循环的轨道。
因为有“因城施策”这个修饰词语,这就意味着金融企业向开发企业放贷还是会区别对待,明年房地产市场整体复苏没有问题,但还是会结构分化。落后地区三线以下城市即使复苏也还是有限,发达地区有房住不炒的定调,房价也难以大涨。
国家对房地产的托市政策大概就是给奄奄一息的房地产产业喂一口续命汤,防止房地产硬着陆而已。
但是不管是硬着陆还是软着陆,房地产最后都是要着陆的!
看不清这个大势,盲目去追涨杀跌,最后的结果一定是头破血流。
作为银行的工作人员,我可以明确的告诉大家:2020年最稳的理财,必定是能保证本金安全的理财。
如果本金的安全都不能保证,那理财就是败财。
我在基层银行工作很多年,有着丰富的理财经验。按照我说的方式去理财,或许不能让你拿到非常高的收益,但是绝对可以保本保息。
国债,一定是首选为啥说,国债是首先?
因为它有这样的几个优点:安全,利息收益不错,可以每年取利息,还可以提前支取。
国债是国家发行的债券,在安全上不用有任何的担忧,绝对的安全。
像现在最新一期的国债,三年期利率3.4%,五年期利率3.57%。
如果你有100万,购买国债的话,每年的利息有3.5万。平均到每个月,就有将近3000块钱。
现在很多小城市,平均工资也就在三四千。你生活节约一些,完全足够你日常的生活开销了。
购买国债,虽然利息不是特别高,但是胜在安全。
小银行购买大额存单大额存单,不是理财产品,它在本质上仍然是存款。
因为大额存单,也是受到《存款保险条例》保护的。哪怕银行倒闭了,也要赔偿的。
像现在地方性商业银行,三年期大额存单,利率都在3.6%左右。五年期大额存单,利率都在4.0%左右。
而且大额存单的利息,是可以去和银行协商的。购买的金额越大,协商的利息就会越高。
如果你有100万,购买五年期的大额存单,那满期的利息至少就有:
100×400×5=20万
五年的时间,本金从当初的100万变成120万,增加了五分之一。
购买大额存单,可以起到很好的保值增值的作用。
结构性存款什么是结构性存款?
就是这种存款,是把你的钱,一部分放在定期里,一部分放在稳健型理财里。
因此,结构性存款,一般都有一个保底的收益。这个收益,比同期的定期要高。
现在股份制银行里,结构性存款一般利率都能达到4.0%左右。有的高的产品,甚至可以达到4.5%左右。
虽然结构性存款收益有浮动,但是本金安全,有保底的收益,适合追求较高收益的储户。
炒股票、基金,真的是不适合普通人像我在银行上班,经常遇见一些客户,这些人就会说,把钱存在银行不划算,利息太低。
你如果问他,那要把钱存在哪里?
他就会给你说,应该去炒股、炒基金。炒股一天赚的钱,比存款一年的利息都要高。
但是,你再看他炒股的战绩,可能那一天是赚了不少。但是你看总金额,还是一个亏的。
炒股十几年,自诩为高手专家,结果自己还亏的一塌糊涂。
如果当初要是安稳的买个国债,本金都能翻倍了。
炒股、炒基金,是来钱比较快。你投入十万块钱,一个涨停,就能赚1万。但是一个跌停,你也可能会亏1万。
一天两天赚了,那是你运气好。时间长了,你肯定会成为韭菜的。
理财,一定要把本金安全放在第一位。只有本金安全了,谈利息才有收益。
对于我们普通人来说,保证本金安全,保证不会上当受骗,就是对财富最大的保值。