农业商业银行利享存有风险吗？属于哪种存款？

存款本金没有风险，也受到50万存款保险的保护。

但是到期利息收入有极大风险。武汉农商银行利享存产品是个“大大的坑”。武汉农商银行利享存产品到底是个啥？这是2018年11月底推出的一个存款产品，活动已经结束。在官网上查不到任何信息。银行宣称“365天+2天=2年定期利率”，367天不等于2 年，367天也无法给予2年定期存款利率。

储蓄存款确认书及定期储蓄存单上明确标注年利率为“2.25%”（见下面截图），无法确认3.15%为2年定期存款利率。

此产品是个李鬼智能存款产品，而不是李逵智能存款产品，更不是大额存款，仅仅是个定期存款产品，为了规避人民银行关于利率上浮幅度的管理，所以多出两天，超过一年，就可以按照一年以上的利率提升下给予客户的利率回报。总结说：就是一个为了规避人民银行管理规定中银行利率上浮上限管理的一个所谓创新产品。

产品坑在哪里？主要两个大坑：偷梁换柱、到期利率风险偷换概念，混淆利率和时间的区别。其利率给的是一个两年期的定期存款利率，计算年限只有一年零两天。但是很多储户都会以为给了两年的利息。其实给的只是一年的利息。其实这就叫愚弄储户，当储户是傻子唉。为啥设计个2万起存，就是算账时可以混淆两万一年存期和两年存期的概念啊。

在银行发放给储户的存单上，还是打着一年期定期存款利率2.25%（看下面截图）。这就存在很大的风险性，到期后，风险就在于有可能按照此利率进行结算，而不按照3.15%来结算。记住：存单才是最大的双方要依据的证据。

这两个大坑，确实不小，估计很多储户被收了智商税了。武汉市农村商业银行是一家非常小的农商行，不是农业银行有些回答完全答错了。前者是湖北省农信联社下辖的一家农商行，而后者是国有四大银行之一。完全没有任何关联和可比性，不要看到都有农业两字，就是一家。可笑死了。

其实我国很多农信社所辖农商银行潜在风险比现在新批准的一些民营银行还高。因为其历史上由各个农信社合并而成，农信社基础弱，团队管理能力和经营水平一向在银行业是垫底的。

购买真正的各类智能存款产品，比这个更划算第一种是可以随存随取的“活期”产品，即原来的存款收益权转让产品。不过目前此类型产品种类越来越少，占比不足20%，利率也约在3.8%最高。

第二种是以短期定期存款方式存在。此类型产品有7天、30天或12个月的锁定期，锁定期支取为活期利率，而过了短期的锁定期后，利率即可达到3年定期的利率水平，一般在4.8%以上。

第三种是靠档计息产品，这种产品一般期限为3年期限或5年期限，提前支取的利息为实际期限的定期存款利率，一般较基准上浮70%左右，是真正的存款产品。曾经有过产品超过6%以上。

怎么购买，可以阅读我其他文章和问答，有着详细的介绍和产品分析。

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