许多互联网理财平台上的理财收益达到了5%以上，比定存高很多，值得信任么？

这个要看平台靠谱与否，不过一般来说，5%左右收益的理财不算很离谱的收益。

首先一些小银行和民营银行，他们的定存收益本身就比大银行要高，因为他们的吸储压力明显要大。我印象中亿联银行在某平台的定存收益给到了4%以上，这就相当于比很多大银行的保本理财要高了。如果是这类银行的大额存单项目，往往收益达到5%不是什么问题，而风险基本没有。

其次理财是分好几种的，风险和收益相适应。比如我们常能看到银行理财的后面有R1-R4的风险分类，这个来说就是对购买者的一个提示。R1-R2的风险很低，而收益也一般，R3得风险也相对比较小，但是收益就有接近4%左右的了，如果是R4的理财项目，5%左右是到的了的。

所以你要看平台是否靠谱，然后看这个理财的风险是多少，如果都没问题，那这个收益来说算是正常范围的。

互联网银行 “智能存款”或存在流动性风险，但利率高达4%、随时取，你会选择吗？

首先，这是一款存款，毫无疑问——这是互联网银行给出的说法，“智能存款”也是“存款”！除非这些银行有欺诈客户行为，作为存款人，我们只需要知道这是存款就行。至于信托或者理财公司受让我们因提前取款而让渡的利息，跟存款的本质没有关系，我们作为储户也不需要知道。

其次，存款是表内业务。只要这些银行把这些存款计入表内负债，就会缴纳存款准备金，也应缴纳存款保险费用。据我所知，还没有银行敢把储户存款确认为同业存款，因此除非这些银行有欺诈行为 ，我们储户只需要确认手中存款单是真的就行！

最后，流动性风险是银行要考虑的问题，不是储户要考虑的。如果都考虑这些风险因素，那么近期农商行不良高企，咱们储户是不是应该一起去挤提？——不要忘了存款保险制度在维护着储户的利益。

所以，作为储户我们关心的是：这种所谓的“智能存款”是不是计入银行表内负债？有没有交存款准备金？我希望这些银行的人来给出明确答复。如果答案是这样的，那为什么我们不去存呢？！

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。